₹10 हजार की मासिक बचत से 15 साल में कितना फंड? PPF या SIP…

PPF में सुरक्षा और टैक्स लाभ, SIP में ज्यादा रिटर्न की संभावना; 8% से 12% रिटर्न पर बदल जाता है नतीजा, विशेषज्ञों ने 70:30 का संतुलन सुझाया

हर महीने 10 हजार रुपए बचाकर 15 साल में बड़ा फंड तैयार करने की योजना है तो PPF और म्यूचुअल फंड SIP दो प्रमुख विकल्प हैं। PPF में सरकार की गारंटी और टैक्स लाभ मिलता है, जबकि SIP में बाजार के प्रदर्शन के साथ रकम बढ़ने की संभावना रहती है। 18 लाख रुपए के कुल निवेश पर दोनों विकल्पों का अनुमानित परिणाम देखें तो रिटर्न बढ़ने के साथ SIP काफी आगे निकल सकती है।

रायपुर । लंबे समय के लिए निवेश की योजना बनाने वालों के सामने सबसे बड़ा सवाल यही रहता है कि पैसा सुरक्षित जगह लगाया जाए या ज्यादा रिटर्न के लिए बाजार से जुड़ा विकल्प चुना जाए। यदि हर महीने 10 हजार रुपए निवेश किए जाएं तो 15 साल में कुल 18 लाख रुपए जमा होंगे। इस रकम को PPF या इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP में लगाने पर परिणाम अलग-अलग हो सकते हैं।

PPF में 7.1% ब्याज से करीब 32.54 लाख

PPF को सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है। मौजूदा 7.1% सालाना ब्याज दर को आधार मानें तो 15 साल तक हर महीने 10 हजार रुपए निवेश करने पर करीब 32.54 लाख रुपए का फंड तैयार हो सकता है। PPF की खासियत यह है कि इसमें निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी राशि पर सामान्य परिस्थितियों में टैक्स लाभ मिलता है।

इस विकल्प में बाजार के उतार-चढ़ाव का सीधा असर नहीं पड़ता। इसलिए जिन निवेशकों की प्राथमिकता पूंजी की सुरक्षा और तय नियमों के तहत टैक्स लाभ है, उनके लिए PPF आकर्षक विकल्प हो सकता है।

SIP में रिटर्न बाजार के हिसाब से

SIP में रिटर्न पहले से तय नहीं होता। इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबे समय तक निवेश करने पर बाजार के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न मिल सकता है। 15 साल की अवधि में 10 हजार रुपए मासिक SIP पर अलग-अलग अनुमानित रिटर्न के हिसाब से तस्वीर इस तरह बनती है।

8% सालाना रिटर्न:
करीब 34.83 लाख रुपए का फंड बन सकता है। लागू LTCG टैक्स के बाद रकम लगभग 32.7 लाख रुपए रह सकती है। यानी इस स्थिति में SIP और PPF का अंतिम परिणाम काफी करीब रहेगा।

10% सालाना रिटर्न:
अनुमानित फंड करीब 41.79 लाख रुपए हो सकता है। टैक्स के बाद लगभग 38.9 लाख रुपए मिलने का अनुमान है। यह PPF की तुलना में करीब 6.4 लाख रुपए ज्यादा है।

12% सालाना रिटर्न:
फंड करीब 50.45 लाख रुपए तक पहुंच सकता है। टैक्स के बाद लगभग 46.40 लाख रुपए बच सकते हैं। इस स्थिति में PPF की तुलना में अंतर करीब 13.90 लाख रुपए तक हो सकता है।

किसके लिए कौन सा विकल्प?

यदि निवेशक जोखिम से बचना चाहता है और निश्चित लक्ष्य के लिए सुरक्षित बचत करना चाहता है तो PPF बेहतर विकल्प हो सकता है। वहीं 10-15 साल या उससे ज्यादा की अवधि के लिए बाजार की अस्थिरता सहन करने वाले निवेशक SIP पर विचार कर सकते हैं। विशेषज्ञों के मुताबिक दोनों विकल्पों को साथ लेकर चलना भी संतुलित रणनीति हो सकती है। उदाहर